So Finanzieren Sie ihr Haus ohne Eigenkapital

So Finanzieren Sie ihr Haus ohne Eigenkapital Bis vor einigen Jahren war es noch so, dass Sie als Bauherr oder Käufer einer Immobilie etwa 20 Prozent Eigenkapital in die Finanzierung einbringen. Zudem mussten auch die Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren, Notarkosten oder Grunderwerbssteuern selbst finanziert werden. Mittlerweile gibt es jedoch immer mehr Banken, die auch eine Vollfinanzierung inkl. aller Nebenkosten anbieten. Allerdings sollten Sie bei einer solchen Finanzierung auf einige wichtige Punkte achten.

Wie funktioniert eine Finanzierung ohne Eigenkapital?

Je nach gewählter Bank gibt es unterschiedliche Voraussetzungen, welche bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital erfüllt sein müssen. In jedem Falle benötigen Sie eine sichere Arbeitsstelle mit einem relativ hohen Einkommen. Sind Sie selbstständig oder freiberuflich tätig, dann müssen eventuell noch zusätzliche Bürgschaften vorgelegt werden. Was die Rückzahlung des Darlehens betrifft, bestehen in der Regel zwei Möglichkeiten. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate zumindest für die Dauer, in der ein Zinssatz festgeschrieben ist immer gleich. Es verschiebt sich lediglich das Verhältnis zwischen Tilgung und Zinsen.

So wächst der Anteil der Tilgung mit der Zeit immer mehr an, während der Zinsanteil geringer wird. Die zweite Variante ist ein Festdarlehen mit einer Tilgungsersatzleistung. Dabei bezahlen Sie an die Bank lediglich die anfallenden Zinsen. Die Tilgung erfolgt über eine Kapitallebensversicherung. Nach Ende der Laufzeit wird das Immobiliendarlehen über die Auszahlung aus der Lebensversicherung in einer Summe getilgt. In der Regel verlangen die Banken gerade beim Bau einer Immobilie den Abschluss von verschiedenen Versicherungen. Achten Sie dabei auch auf einen Schutz vor finanziellen Nachteilen aufgrund einer verspäteten Fertigstellung. Die Gewährleistung der Unternehmen ist hier oftmals nicht ausreichend.

Was Sie sonst noch beachten sollten

Bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital müssen Sie aufgrund des höheren Risikos für die Bank einen höheren Zinssatz in Kauf nehmen. Sie sollten in jedem Falle eine möglichst hohe Tilgung wählen. Experten empfehlen bei einer Vollfinanzierung mindestens eine Tilgung von 3 Prozent zu vereinbaren. Zudem sollten Sie nach Möglichkeit zusätzliche Sondertilgungen leisten, um die Zinsbelastung zu senken. Damit Sie die monatlichen Kosten gut planen können, ist zudem auch eine möglichst lange Zinsfestschreibung zwischen 15 und 20 Jahren empfehlenswert. Sie können den Vertrag nach 10 Jahren mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, um eine günstige Anschlussfinanzierung zu wählen.