Hypothekenzinsen Entwicklung in 2013 / 2014 / 2015
Die Hypothekenzinsen ändern sich – wie auch fast alle anderen Zinsen im Anlagen- und Kreditbereich – immer mal wieder und das beinahe fortlaufend und durchaus schnell. Die Banken können hier relativ schnell Anpassungen der Zinssätze vornehmen – dies bietet die Kreditnehmer und auch für Kreditsuchende einige Fallstricke, sodass die aktuellen wie auch künftige Zinssätze durchaus von Interesse sind.
Doch auch bereits historische Zinssätze aus vergangenen Jahren sind durchaus interessant und liefern wichtige Informationen. Aus der bisherigen Entwicklung können eventuell Regelmäßigkeiten abgeleitet werden – diese wiederum können Aufschluss darüber geben, wie sich die Zinsen in der Zukunft entwickeln werden.
Aber welche Entwicklung nahmen die Hypothekenzinsen in der Vergangenheit und auf welchem Niveau befinden sie sich derzeit? In den vergangenen zehn Jahren gab es im Bereich der Hypothekenzinsen im Durchschnitt nur eine Richtung – nach unten. Für die zehnjährige Zinsbindung zahlt man heute etwa 2,9 bis 3,2 Prozent an Zinsen, vor fünf Jahren lag der Zinssatz noch bei 4,7 Prozent, vor zehn Jahren noch bei knapp 6 Prozent.
Aus welchem Grund ist die Entwicklung der Hypothekenzinsen mit fallenden Zinsen geprägt?
Welche Gründe haben den Ausschlag dafür gegeben, dass die Hypothekenzinsen in den letzten fünf bis zehn Jahren derartig gesunken sind? Als Kernursache kann man hier durchaus die wirtschaftliche Entwicklung in Deutschland sehen. Auch die Wirtschaftslage der EU hat eine Rolle bei der Zinsentwicklung gespielt.
Seit der Finanzkrise im Jahr 2008 hat sich die Wirtschaft in ganz Europa nicht mehr erholt. Die Europäische Zentralbank – EZB – hat aufgrund dessen mehrmals die Leitzinsen gesenkt. Dies war eine Auswirkung der wenig zufriedenstellenden Wirtschaftsentwicklung. Während der Leitzinssatz in der Jahresmitte 2008 noch bei 4,25 Prozent lag, so liegt er heute bei gerade einmal 0,15 Prozent noch nicht einmal ein Zehntel des damaligen Werts. Aus diesem Grund ist auch der Hypothekenzins in den letzten Jahren deutlich abgesenkt worden.
Wie werden sich die Hypothekenzinsen in den nächsten Jahren entwickeln? Wie sieht es 2014 oder 2015 aus?
Selbst Experten können bisher nicht mit Sicherheit sagen, wie sich die Hypothekenzinsen in den nächsten Monaten oder gar Jahren entwickeln werden. Dies hängt maßgeblich auch davon ab, wie sich die Schuldensituation in Europa entwickelt und ob die Wirtschaft wieder in Schwung kommen wird. Ist dies der fall, dann könnte es bald auch wieder zu Erhöhungen des Leitzinssatzes kommen – dies wiederum hätte einen Anstieg der Hypothekenzinsen zur Folge.
Es ist aber gleichermaßen auch denkbar, dass die Bauzinsen in den nächsten Monaten und Jahren auf einem ähnlichen Zinsniveau sind, wie bisher. Ein weiteres Absinken der Leitzinsen halten Experten allerdings erst einmal für unwahrscheinlich. Die aktuellen Zinsentwicklungen und die zu erwartenden Konditionen für Baugeld im Jahr 2014 werden auch darüber entscheiden, ob sich die Baufinanzierung weiterhin preiswert und erschwinglich für jeden Kunden gestalten lässt.
Auf diese Weise kann sich nach aktuellem Stand beinahe jeder Immobilienkäufer oder „Häuslebauer“ einen entsprechenden Hypothekenkredit leisten – abhängig von der Hypothekenzinsen Entwicklung in den nächsten Monaten oder Jahren muss dies aber keinesfalls so bleiben.
Tipps und Infos in aller Kürze
Die Kreditzinsen sind in den letzten sechs Monaten gefallen. Dies sorgt dafür, dass sie beinahe wieder so günstig sind wie im Jahr 2013. Im Mai dieses Jahres lag der Wert auf einem bisherigen Tiefststand. Aus diesem Grunde gilt:
- Bei der Finanzierung sollten sich Käufer von Immobilien eine Zinsbindung von 15 Jahren oder länger sichern und dabei eine möglichst hohe Tilgung wählen.
- Vermutlich werden die Bauzinsen auch in den nächsten Monaten auf einem niedrigen Niveau bleiben – eine Garantie dafür gibt es allerdings nicht.
- Der Leitzins der Europäischen Zentralbank wurde zuletzt auf einen Wert von 0,15 Prozent gesenkt.
- Am Markt für Anleihen wurde dies bereits berücksichtigt – es ist mit ein Grund dafür, warum die Baugeldkonditionen derzeit so niedrig und damit positiv für den Kreditnehmer liegen.