Hausfinanzierung Tipps & Tricks

Hausfinanzierung Tipps & TricksViele Menschen wünschen sich ein eigenes Haus. Eine Immobilie zu kaufen muss kein Traum bleiben, allerdings muss die Entscheidung für eine bestimmte Hausfinanzierung getroffen werden. Für eine Hausfinanzierung gibt es die verschiedensten Möglichkeiten.

Mit einem Hypothekenrechner können Darlehen für eine Immobilie gut verglichen werden.

Am Anfang steht die Frage, wie viel Euro an Eigenkapital vorhanden sind, denn das Eigenkapital bestimmt die Summe, die für die Hausfinanzierung oder Baufinanzierung für das Haus benötigt wird. Mit einem Immobilienfinanzierungsrechner können die Gesamtkosten auf den Euro genau berechnet werden.

Was ist eine günstige Hausfinanzierung?

Darlehen für Hausfinanzierung und Baufinanzierung unterscheiden sich von anderen Darlehen insbesondere durch die Höhe der Finanzierung und die Laufzeit. Vor der Entscheidung für eine Hausfinanzierung oder Baufinanzierung sollte man die persönliche finanzielle Situation analysieren. Man muss berechnen, welches Eigenkapital für die Baufinanzierung vorhanden ist. Auch sollte man berechnen, welche Monatsrate gezahlt werden kann. Den Betrag, den man als Mieter zu zahlen hat, kann man durch eine Hausfinanzierung zur Geldanlage machen: Mit jeder Monatsrate, jedem Euro und jedem Prozent rückt das Eigentum näher. Ist das Darlehen abbezahlt, erwirbt man Eigentum – insofern ist die Kreditsumme gut eingesetzt worden, um sich letztlich eine Geldanlage und Sicherheit zu schaffen. Mit einem Baufinanzierungsrechner lässt sich ein Finanzierungsangebot daraufhin berechnen, inwiefern die Raten gegenüber regelmäßigen monatlichen Mietzahlungen Vorteile aufweist.

Baufinanzierungsrechner - aktuelle Hypothekenzinsen im Vergleich




Sollzinsbindung bei der Hausfinanzierung

Ein Annuitätendarlehen ermöglicht es, die Zinsrate für 5 bis 30 Jahre festzusetzen. Wenn beispielsweise eine Sollzinsbindung von 10 Jahren gewählt wird, wird in dieser Zeit ein gleichbleibender Geldbetrag für Tilgung und Zinsen bezahlt. Danach verbleibt meist eine Restschuld, denn eine Baufinanzierung oder Hausfinanzierung nimmt üblicherweise bis zu 30 Jahre in Anspruch. Dann gilt es, eine günstige Anschlussfinanzierung zu finden. Eine günstige Zinsbindung bei diesem Kredit ist gegeben, wenn die Preise für Baugeld in den Jahren der Laufzeit steigen. Ob die Hausfinanzierung insgesamt günstiger oder teurer wird, hängt davon ab, wie hoch die Zinskosten zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung liegen. Ein Rechner hilft auch bei der Restschuld weiter, um festzustellen, wie viel Prozent Zinsen gezahlt werden müssen. Mit einem Volltilgerdarlehen kann man die Probleme der Anschlussfinanzierung vermeiden, da hier bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens eine feste Rate und ein fester Zinssatz vereinbart werden.

Entscheidend für eine günstige Monatsrate ist nicht nur deren Höhe, sondern auch deren Zusammensetzung. Der Anteil der Tilgung wächst mit der Laufzeit, der Zinsanteil schrumpft. Deshalb ist es ratsam, lange Laufzeiten für ein Annuitätendarlehen zu vereinbaren, wenn die Banken niedrige Zinsen verlangen. Somit sichert man sich langfristig gute Konditionen für die Hausfinanzierung, Wohnungsfinanzierung oder Baufinanzierung. Der Vorteil dieser Finanzierung für den Kreditnehmer ist eine feste Monatsrate, mit der er langfristig rechnen kann. Auch bei der Neufinanzierung bzw. Anschlussfinanzierung können Baufinanzierungsrechner behilflich sein. Beim Annuitätendarlehen stellt sich nach Ablauf des Vertrags die Frage der Neufinanzierung.

Variable Zinssätze einer Hausfinanzierung

Baugeld zu variablen Zinssätzen ist ebenfalls möglich. Die Kosten für das Darlehen werden hier nicht für Jahre festgeschrieben, sondern alle drei Monate an die aktuellen Entwicklungen angepasst. Ein solcher Kredit ist beispielsweise zur Finanzierung von Teilbeträgen geeignet. Er kann aber auch mit anderen Darlehenstypen kombiniert werden. Baufinanzierungsrechner können für die Beurteilung verschiedener Darlehenstypen oder deren Kombination eingesetzt werden.

Hypothekenzinsen vergleichen lohnt sich!

Bei Hypothekendarlehen kann der Kreditnehmer gegenüber Banken mit einer Sicherheit aufwarten, deswegen sind Hypothekenzinsen relativ niedrig. Wenn ein Hypothekendarlehen in Anspruch genommen wird, fallen Hypothekenzinsen an. Verschiedene Faktoren haben Einfluss auf die Höhe der Hypothekenzinsen – ein wesentlicher Faktor ist die Inflation bzw. die Kaufkraft des Euros. Eine wachsende Wirtschaft ist die Ursache für eine größere Nachfrage und höhere Zinssätze – und für höhere Hypothekenzinsen. Auch hier gilt, dass man unbedingt Vergleiche anstellen sollte, bevor man sich für ein Angebot entscheidet. Mit einem Baufinanzierungsrechner lassen sich Angebote berechnen und vergleichen. Eine Analyse der Entwicklung von Hypothekenzinsen schafft eine gute Grundlage, um die Attraktivität von Hypothekendarlehen zu berechnen.

Wie viel Euro Eigenkapital wird benötigt für das Eigenheim?

Hausfinanzierung mit und ohne Eigenkapital im Vergleich Je größer das Eigenkapital für die Baufinanzierung, desto geringer das Risiko für die Banken. Die Folge: Darlehen sind billiger. 5 Prozent bis 10 Prozent des Kaufpreises werden für Nebenkosten aufgewendet. Diese Kosten sollten mit Eigenkapital abgedeckt sein. Eigene Mittel (Bargeld, Guthaben auf Banken) reduzieren die Kreditsumme.

Soll die Immobilie jedoch vermietet werden, sprechen steuerliche Gründe für eine höhere Kreditsumme und weniger Eigenkapital. Viele Nebenkosten können dann steuerlich abgesetzt werden. Andererseits ist die Kreditsumme (Tilgung und Zinsen) größer, je weniger Eigenkapital eingesetzt wird. Viele Aspekte spielen bei der Frage eine Rolle: Wer in einem sicheren Beschäftigungsverhältnis gut verdient, kann eher das Risiko eingehen, sich Baugeld ohne eigenes Kapital zu verschaffen.

Hausfinanzierung ohne Eigenkapital möglich?

Eine Hausfinanzierung ist grundsätzlich auch ohne vorhandenes Eigenkapital möglich. Ohne Eigenkapital wird eine Baufinanzierung jedoch teurer, weil die Kreditsumme höher ist. In Zeiten des Niedrigzinses (zum Beispiel bei Hypothekenzinsen) ist es oft eine günstige Alternative, ohne eigenes Kapital in die Baufinanzierung einzusteigen, als sich über eine aufgrund niedriger Zinsen sehr lange Zeit ein eigenes Kapital aufzubauen, das dann für einen Baukredit genutzt wird.

Worauf sollte man bei der Hausfinanzierung achten?

Checkliste für den Vergleich einer Hausfinanzierung Bei Fragen der Baufinanzierung sollte man sich Zeit lassen, vergleichen und alle Konditionen prüfen. Denn wer sich für Kaufen oder Bauen entscheidet, muss für die Finanzierung lange an Banken zahlen.

Die monatlichen Kosten, die man für einen Kredit für das Eigenheim zahlen muss, sind günstiger, je mehr Eigenkapital für das Baugeld eingesetzt wird. Auch mit steuerlichen Fragen (Abgeltungssteuer und Ähnliches) sollte man sich beschäftigen.

Günstige Darlehen für die Baufinanzierung kann man insbesondere mithilfe des Internets berechnen. Bei der Anschlussfinanzierung der Restschuld für die Immobilie lohnt sich ein Vergleich der Konditionen, die Banken für die Tilgung bieten. Möchte man eine Anschlussfinanzierung vermeiden, bietet sich ein Volltilgerdarlehen an.

Man sollte auch wissen, dass nach Abschluss der ersten Verträge über die Hausfinanzierung auch noch in den Folgejahren neue Entscheidungen, beispielsweise über eine Neufinanzierung, getroffen werden müssen.

Daher haben wir zu all diesen Fragen eine Checkliste für Sie vorbereitet!

Checkliste für den Vergleich einer Hausfinanzierung

  • Günstige Darlehen für die Hausfinanzierung gibt es insbesondere bei hohem Eigenkapital
  • Bei Annuitätendarlehen gibt es eine zeitlich begrenzte Zinsbindung
  • Werden günstige Zinsen geboten, empfiehlt sich eine lange Zinsbindung
  • Wer günstiger bauen will, sollte alle Angebote vergleichen
  • In Hochzins-Zeiten ist eine kurze Zinsbindung ratsam
  • Nach Ablauf des Annuitätendarlehens muss eine Neufinanzierung erfolgen
  • Baufinanzierungsrechner erleichtern einen Vergleich für den Kreditnehmer erheblich
  • Die Nebenkosten für ein Darlehen sollten niedrig sein
  • Es sollte immer geprüft werden, welche Monatsrate individuell gezahlt werden kann