Widerrufs-Joker (Widerrufsjoker) einfach erklärt

Derzeit befinden sich die Zinsen für Hypothekendarlehen auf einem historischen Tiefstand. Während diese im Jahr 2000 noch bei rund 6 Prozent lagen und im Jahr 2007 schon auf vier bis fünf Prozent gesunken waren, kann man ein Hypothekendarlehen aktuell zu einem Zinssatz von rund zwei Prozent in Anspruch nehmen. Vorhersehen konnte diese Entwicklung niemand, auch Experten hatten davon keine Ahnung. Ärgerlich ist es dann, wenn man sich durch einen alten Kreditvertrag hohe Zinsen mit einer Zinsbindung für viele Jahre – beispielsweise fünf oder auch zehn – „gesichert“ hat. Wenn diese […] weiterlesen

Baufinanzierung – Experten-Tipps für eine günstige Baufinanzierung

Wer vor der Herausforderung steht, ein Haus zu kaufen oder eines zu bauen, kommt nicht um das Thema Baufinanzierung herum. Das ist ein Thema, mit dem man sich in jedem Fall auseinandersetzen muss. Dabei stellt sich vor allem oftmals die Frage, welche Voraussetzungen man erfüllen muss, damit man einen passenden Baukredit auch bekommen kann. Dabei lässt sich vom Grundsatz her sagen, dass es fast in jedem Fall möglich ist, einen Kredit zu interessanten Konditionen für die Baufinanzierung zu erhalten. Vor allem zum aktuellen Zeitpunkt liegen die Zinsen für Bauvorhaben auf […] weiterlesen

Wie kann man ein Hypothekendarlehen als endfälliges Darlehen aufnehmen?

Durch niedrige Zinsen zeichnet sich ein Hypothekendarlehen besonders aus. Gerade aktuell, da die Leitzinsen durch die EZB auf einem historischen Tief sind, kann man als Kreditnehmer dabei auch von niedrigen Hypothekenzinsen profitieren. Doch auch der Umstand, dass die Immobilie als Sicherheit für die Bank dient, trägt dazu bei, dass die Zinsen für die Immobilienfinanzierung besonders günstig sind. Die Immobilie wird dabei als Pfand genutzt, im Grundbuch wird eine Grundschuld eingetragen und die Immobilie selber dient entsprechend des Grundpfandrechts als Sicherheit. Wenn der Darlehensnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann, hat […] weiterlesen

Was ist eine Anschlussfinanzierung, Umschuldung oder Prolongation?

Die Anschlussfinanzierung tritt in der Praxis beinahe ausschließlich im Bereich der Baufinanzierung und Immobilienkredite auf. Dies liegt zumeist daran, dass sich ein Immobilienkredit nur in den seltensten Fällen über die gesamte Tilgungsdauer für die Finanzierung erstreckt. Vielmehr nehmen die Finanzierenden im Laufe der gesamten Finanzierungen mehrere Kredite der gleichen Art auf. Wenn also zum Beispiel die erste vereinbarte Festschreibung für die Zinsen abgelaufen ist, würde der Kunde und Kreditnehmer im Anschluss bei einer Anschlussfinanzierung für die Immobilie einen neuen Immobilienkredit aufnehmen oder zumindest den bisherigen geltenden Vertrag mit neuen Konditionen […] weiterlesen

Zinsfestschreibung – langfristig günstige Zinsen sichern!

Im Rahmen einer Baufinanzierung muss man sich als Kreditnehmer zwischen vielen Möglichkeiten und Optionen entscheiden. Die Art des Darlehens beispielsweise spielt dabei eine Rolle oder aber auch die Darlehenssumme. Darüber hinaus kommt oft die Frage auf: Was ist eine Zinsfestschreibung? Entscheidet man sich für ein Annuitätendarlehen für den Immobilienkredit – dies ist nach wie vor die Regel bei den meisten Darlehensnehmern – gibt es in den meisten Fällen zwei Kreditvarianten, die angeboten werden. Die Kunden im Regelfall zwischen einem variabel verzinsten Darlehen sowie einem Kredit mit Zinsfestschreibung wählen. Unter einer […] weiterlesen

Macht die Umschuldung von Hypothekendarlehen Sinn?

Eine fixe Periode der Sollzinsbindung wird bei fast jedem Hypothekendarlehen vereinbart. In dieser Zeit bleibt der Zinssatz unverändert. Vor allem aktuell, da die Zinsen für Hypothekendarlehen auf einem besonders niedrigen Level sind, planen viele Kreditnehmer, die ihren Kredit schon länger bedienen, eine Umschuldung bei einer anderen Bank vorzunehmen. Wurde das Hypothekendarlehen bereits vor längerer Zeit abgeschlossen, hat man für die Umschuldung mehrere Möglichkeiten. Während der Sollzinsperiode eine Umschuldung durchführen? In den meisten Fällen ist eine Umschuldung für ein Hypothekendarlehen während der Zeit der Sollzinsbindung so gut wie unmöglich. Dennoch gibt […] weiterlesen

Was ist eine 1a-Hypothek beziehungsweise 1b-Hypothek?

Vor allem aufgrund der derzeit niedrigen Zinsen für eine Baufinanzierung oder einen Baukredit, kaufen derzeit viele Verbraucher eine Immobilie und nehmen dabei eine Baufinanzierung vor. Dabei ist in vielen Fällen nicht unbedingt eine hohe Summe an Eigenkapital vorhanden. Wenn die monatlichen Raten dennoch gut zu tragen sind, besteht vom Grundsatz her kein Problem, auch in diesem Fall eine Baufinanzierung durchzuführen. Auch dann, wenn beispielsweise nur 10 Prozent der Finanzierungssumme als Eigenkapital zur Verfügung stehen. Es ist allerdings so, dass aufgrund des fehlenden Eigenkapitals der Kreditnehmer für die Finanzierung, viele Baudarlehen […] weiterlesen

Was ist eine Hypothek?

Was genau ist eigentlich eine Hypothek? Wer sich mit dem Thema Baufinanzierung auseinandersetzt oder sich dafür interessiert, stößt früher oder später auf den Begriff Hypothek. Viele Banken bieten ihren Kunden so beispielsweise ein Hypothekendarlehen an und sogar die dafür fällig werdenden Zinsen spielen mit dem Begriff – diese bezeichnet man als Hypothekenzinsen. Was genau ist aber eine Hypothek und was beinhalte eine solche? Kurz erklärt handelt es sich bei einer Hypothek um eine Art Kreditsicherheit, welche der Kunde seiner Bank zur Verfügung stellt. Die Hypothek dient dabei als Sicherheit, weshalb […] weiterlesen

Welche Nebenkosten sind bei einem Hypothekendarlehen zu beachten?

Wer ein Hypothekendarlehen aufnimmt, um damit eine Immobilie zu kaufen oder ein Haus zu bauen, der kann aktuell durchaus von niedrigen Zinsen profitieren. Es gibt dafür zwei Gründe. Einmal ist die Immobilie bereits eine Sicherheit für die kreditgebende Bank, weil es sich bei der Hypothek um ein Grundpfandrecht handelt und die Bank sich im Falle eines Falles an der Immobilie bedienen kann, wenn die Raten nicht (mehr) bezahlt werden können. Zudem sind die Zinsen für ein Hypothekendarlehen derzeit auf einem sehr niedrigen Level, weil sie von der aktuellen Zinssituation am […] weiterlesen

Hypothekendarlehen Absicherung mittels Restschuldversicherung ratsam?

Ist es sinnvoll, ein Hypothekendarlehen abzusichern? Das zur Verfügung stehende Eigenkapital reicht nur in den wenigsten Fällen aus, um einen Immobilienkauf vollständig zu finanzieren. Darüber hinaus ist es besonders wichtig, auch noch ein wenig Eigenkapital in der Hinterhand zu haben – um damit auf unvorhergesehene Ausgaben reagieren zu können und als Sicherheit. Die Finanzierung von Immobilien wird daher meist mit einem Hypothekendarlehen realisiert. Dieses bietet sich derzeit vor allem durch die niedrigen Zinsen an. Aufgrund der derzeit niedrigen Zinsen am Markt, kann man sich derzeit – wenn man den Kauf […] weiterlesen